瞭望 | 財(cái)政政策+金融工具，廈門打出助企紓困“組合拳”
國(guó)際物流效率下降、海外賬期拉長(zhǎng)、訂單漸多，給廈門佳浴智能衛(wèi)浴有限公司帶來沉重的資金壓力。
一筆1000萬元純信用貸款，解了公司燃眉之急！巴ㄟ^增信基金，公司無需抵押物便獲得了銀行貸款。這筆資金給我們?cè)黾恿诵庞，還增添了信心！痹摴矩(cái)務(wù)總監(jiān)文莉說。
廈門市中小微企業(yè)融資增信基金旨在提供融資增信服務(wù)，著力解決中小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題。截至2022年底，該基金已為4400戶中小微企業(yè)提供約150億元信用類融資增信服務(wù)，穩(wěn)定就業(yè)超14萬人，貸款平均利率僅4.6%。
近期，《瞭望》新聞周刊記者在福建省廈門市調(diào)研發(fā)現(xiàn)，2022年以來廈門聚焦穩(wěn)市場(chǎng)主體這一關(guān)鍵環(huán)節(jié)，因地制宜、分類設(shè)計(jì)出臺(tái)系列政策撬動(dòng)金融資金，既有效紓解企業(yè)流動(dòng)性困難，也放大了財(cái)政補(bǔ)助乘數(shù)效應(yīng)，具有一定借鑒意義。
廈門中小微企業(yè)融資增信基金管理機(jī)構(gòu)工作人員正在受理業(yè)務(wù)備案（2023年1月29日攝） 蘇昕攝
創(chuàng)新“財(cái)政+金融”應(yīng)用場(chǎng)景
“財(cái)政政策宏觀調(diào)控主要體現(xiàn)為一收一支。當(dāng)前形勢(shì)下扶持經(jīng)濟(jì)發(fā)展，收的方面主要是落實(shí)黨中央減稅降費(fèi)政策！睆B門市財(cái)政局局長(zhǎng)林志成說，“支的方面地方可作為空間較大！睘榇，廈門積極探索用財(cái)政政策撬動(dòng)金融資金支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，發(fā)揮積極的財(cái)政政策杠桿作用。
對(duì)當(dāng)?shù)仄髽I(yè)存在的主要困難分門別類，廈門有針對(duì)性地推出“財(cái)政+金融”組合拳：設(shè)立技術(shù)創(chuàng)新基金，運(yùn)用“財(cái)政+銀行貸款”支持企業(yè)擴(kuò)大投資和研發(fā)創(chuàng)新；設(shè)立中小微企業(yè)融資增信基金，運(yùn)用“財(cái)政+擔(dān)保”改善融資難；設(shè)立應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，運(yùn)用“財(cái)政+過橋融資”緩解企業(yè)短期流動(dòng)性緊張；加大出口信用保險(xiǎn)扶持力度，運(yùn)用“財(cái)政+保險(xiǎn)”對(duì)沖外貿(mào)信用風(fēng)險(xiǎn)。
比如，針對(duì)企業(yè)短期資金緊張問題，廈門設(shè)立規(guī)模達(dá)20億元的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金，為資金周轉(zhuǎn)困難企業(yè)提供免費(fèi)過橋融資。
“銀行有不少無還本續(xù)貸產(chǎn)品，但因授信方案復(fù)雜，有些企業(yè)無法滿足要求。廈門應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金在客戶準(zhǔn)入、金額、期限等方面都降低門檻，是銀行產(chǎn)品的重要補(bǔ)充！苯ㄐ袕B門分行普惠金融部總經(jīng)理陳健瑋說。
截至2022年底，廈門已與31家金融機(jī)構(gòu)開展合作，服務(wù)企業(yè)687戶，放款金額合計(jì)331.9億元，為企業(yè)節(jié)省過橋費(fèi)用超1.45億元。
又如廈門技術(shù)創(chuàng)新基金！坝韶(cái)政和銀行按5:95比例出資成立，按一定比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，用于支持研發(fā)貸和技改貸！鞭r(nóng)行廈門分行行長(zhǎng)吳剛說。
2022年，廈門保灃實(shí)業(yè)有限公司對(duì)澳大利亞、東南亞等地的出口訂單大幅增長(zhǎng)。該公司副總裁陳剛說，公司對(duì)生產(chǎn)基地進(jìn)行智能化升級(jí)，向當(dāng)?shù)劂y行申請(qǐng)3000萬元研發(fā)貸，年利率2%，期限5年，預(yù)計(jì)可節(jié)省150萬元利息成本。
截至今年1月底，150億元廈門技術(shù)創(chuàng)新基金已全部發(fā)放給企業(yè)，預(yù)計(jì)帶動(dòng)企業(yè)技改和研發(fā)投入超400億元。目前，廈門市準(zhǔn)備擴(kuò)大基金規(guī)模至300億元。
問卷先行精準(zhǔn)施策
本刊記者采訪發(fā)現(xiàn)，廈門“財(cái)政+金融”組合拳之所以能給企業(yè)帶來實(shí)實(shí)在在的獲得感，在于其做到了精準(zhǔn)掌握企業(yè)需求、集成創(chuàng)新做法、突出因地制宜，從而確保資金有效、風(fēng)險(xiǎn)可控。
調(diào)查問卷開路，精準(zhǔn)掌握企業(yè)需求。2022年3月，廈門市財(cái)政局聯(lián)合8家第三方機(jī)構(gòu)對(duì)廈門普惠性扶持政策開展績(jī)效評(píng)價(jià)，累計(jì)發(fā)放調(diào)查問卷1659份、走訪企業(yè)103家。72%的企業(yè)反映融資難融資貴，其中一半企業(yè)反映經(jīng)營(yíng)現(xiàn)金流緊張，小微企業(yè)尤其突出。
“在財(cái)政政策評(píng)估前進(jìn)行大量問卷調(diào)查，確保政策設(shè)計(jì)針對(duì)企業(yè)反映的具體問題，真正解決痛點(diǎn)。”林志成說。
集成創(chuàng)新做法，提高金融資金和企業(yè)需求匹配度。改革推行前，廈門市財(cái)政局與工信、商務(wù)、金融等部門在理念上達(dá)成共識(shí)，共同創(chuàng)新政策設(shè)計(jì)，綜合運(yùn)用貸款、擔(dān)保、基金、保險(xiǎn)等金融工具。
“金融資金和企業(yè)需求之間需要紐帶，廈門財(cái)政就起到這樣的作用”，廈門市財(cái)政局副局長(zhǎng)林琳說，政府引導(dǎo)、市場(chǎng)主導(dǎo)，讓“財(cái)政+金融”發(fā)揮更大作用。
突出因地制宜，根據(jù)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特點(diǎn)制定幫扶政策。廈門以外向型經(jīng)濟(jì)為主，外貿(mào)依存度高達(dá)118%。廈門市加大出口信用保險(xiǎn)扶持力度，幫助企業(yè)對(duì)沖外貿(mào)風(fēng)險(xiǎn)。
“受國(guó)際局勢(shì)影響，公司出口烏克蘭的冷凍沙棘果和出口波蘭的冷凍藍(lán)莓，因到不了目的地而出險(xiǎn)，廈門信保共賠付5萬美元！睆B門久然進(jìn)出口有限公司總經(jīng)理葉信輝告訴記者。
中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司廈門分公司總經(jīng)理助理黃智晶說，2022年廈門由財(cái)政出資，為2021年年度出口額600萬美元以下的企業(yè)購(gòu)買出口信用保險(xiǎn)，共支持3850多家外貿(mào)企業(yè)，覆蓋率達(dá)43.7%。
大膽創(chuàng)新嚴(yán)把風(fēng)險(xiǎn)
受訪基層干部和專家認(rèn)為，當(dāng)前企業(yè)面臨較大短期資金壓力，地方需要發(fā)揮主動(dòng)性，以創(chuàng)新方式推動(dòng)各項(xiàng)助企紓困政策切實(shí)釋放紅利。
拓展“財(cái)政+金融”應(yīng)用場(chǎng)景。充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)積極性，匹配不同財(cái)政政策，充分發(fā)揮財(cái)政資金撬動(dòng)作用。同時(shí)開展產(chǎn)業(yè)扶持政策績(jī)效評(píng)估，整合低效財(cái)政資金，將財(cái)政事后補(bǔ)助更多轉(zhuǎn)化為事前融資支持。
挖掘自身財(cái)政政策潛力。廈門大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長(zhǎng)謝貞發(fā)建議在維護(hù)市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)大環(huán)境下，授予地方政府一定減免權(quán)限，鼓勵(lì)各地根據(jù)地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)制定更有針對(duì)性的政策，因地制宜幫扶市場(chǎng)主體，激發(fā)市場(chǎng)主體活力，改善營(yíng)商環(huán)境。
嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。受訪專家建議在豐富“財(cái)政+金融”工具箱的同時(shí)，引入金融機(jī)構(gòu)成熟的風(fēng)控機(jī)制，完善企業(yè)信用累積機(jī)制，將短期融資和長(zhǎng)期增信結(jié)合，持續(xù)扶持履約守信企業(yè)。
廈門通過銀行、基金、保險(xiǎn)等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資事前審查、事中檢查、事后評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控。以增信基金為例，設(shè)定每只子基金不良率超過增信額的5%時(shí)便不予賠償。目前增信基金總體不良率在0.3%左右。
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